지금 집을 사야하나요?

1,010 만 명이 실직 한 상태에서 주택 시장이 수년 전보다 더 뜨거워 진 이유는 무엇입니까?

2020 년 12 월 기존 단독 주택의 중간 판매 가격은 $ 314,300였습니다. 이는 이전 12 월에 비해 13.5 % 증가한 것으로 기록상 가장 높은 평균 가격 범위이기도합니다.

코로나 19의 금융 위기로 너무 많은 사람들이 실직한다면 다른 사람들은 어떻게 집을 살 여유가 있습니까?

답 : 낮은 이자율. 30 년 고정 금리 모기지의 평균 연이율은 연초 이후 2.8 %에서 2.9 % 사이를 맴돌고 있습니다.

그러나 부동산 시장이 뜨겁다 고해서 부동산 중개인을 불러서 집을 찾아야한다는 의미는 아닙니다. 그 이유는 다음과 같습니다.

구매하기 전에 물어볼 질문

묻고, 조사하고, 탐구하고, 계산하십시오. Ramit은 체크리스트 집 구입을 고려할 때 스스로에게 물어볼 질문 :

• 여기서 10 년 이상 살 수 있나요?
• 월 총 주택 비용이 월 총 소득의 28 % 미만입니까?
• 계약금 20 %를 절약 했습니까?
• 집값이 내려가도 괜찮습니까?
• 구매하는 것이 흥분됩니까?

이러한 질문에 대한 답이 어려운 아니오 인 경우 주택 구입을 재고 할 가치가 있습니다. 구매할 시간이 아닐 수도 있습니다.

매월 총 주택 비용에 관한 두 번째 질문에 대해 자세히 알아보십시오. 많은 사람들이 단순히 모기지만으로 구성되는 것으로 간주합니다. 그러나 월간 비용은 그 이상일 수 있습니다. 이를 TCO (총 소유 비용)라고 생각하십시오. 유지 보수, 세금, HOA 수수료, 개인 모기지 보험 및 인플레이션 형태의 추가 “유령”비용은 해당 월 지불액에 포함되어야합니다. 예를 들어 6 년 안에 지붕을 교체하기 위해 $ 20,000를 지출해야 할 수 있습니다. 선불 비용, 연간 또는 수년에 걸쳐 예상되는 유지 관리 비용에 대해 숙제하고 해당 비용을 월별 지불액에 분배하십시오. 월별 비용이 얼마나 올라가는 지 놀라실 수 있습니다.

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또한, 20 % 계약금은 많은 최초 주택 구입자들에게 점점 더 어려워지고 있습니다. 사람들은 더 많은 돈을 저축하고 재정을 강화할 방법을 찾고 있을지 모르지만 현재 시장의 치솟는 가격을 따라 가지 못할 수도 있습니다.

선전주의

Ramit은 주택 소유를 칭찬하고 세입자를 부끄럽게하는 산업을 조심하라고 조언하며, 산업이 세입자에게 집을 사기 위해 말하려고한다는 두 가지 신화를 지적합니다.

집주인의 모기지를 지불하는 것입니다.

그럴 수도 있지만 그렇지 않을 가능성이 큽니다. 일부 집주인은 앉아서 임대료를 은행에 보관합니다. 모기지가 갚았 고 돈이 집주인의 수입입니다. 임대료가 월별 모기지 및 부담해야하는 비용에 근접하지 않기 때문에 다른 집주인은 손익분기 점을 잃고 또 다른 집주인은 실제로 매달 돈을 잃습니다.

집주인은 시장이 견딜 수있는만큼만 청구 할 수 있습니다.

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집세를 내면 돈을 버릴뿐입니다.

물론 이것은 사실이 아닙니다. 머리 위에 지붕이 있습니다. 음식을 준비하는 부엌; 잠을 잘 수있는 곳. 집에서 일하는 사람들이 너무 많기 때문에 임대료를 사무실 임대의 일부로 간주 할 수 있으므로 임대료를 지불하면 직장에 갈 수도 있습니다.

사람들은 종종 그 임대료의“사용 가치”를 간과합니다. 당신이 당신의 공간을 즐기고 그것에서 가치를 얻는다면, 그것은 버려지는 돈이 아닙니다. 이에 대한 자세한 내용은 기사를 확인하십시오. 구매 vs. 임대 : 귀하에게 가장 적합한 옵션은 무엇입니까?

신용 점수는 어떻습니까?

낮은 모기지 금리는 모기지를 받기에 충분하지 않습니다. 대출 기관이 귀하의 모기지 금리를 설정하는 데 의존하는 신용 ​​점수 문제도 있습니다.

그러나 대유행 기간 동안 흥미로운 일이 발생했습니다. 신용 점수가 급등했습니다. 사람들이 청구서 지불에 어려움을 겪고 있거나 지불을 놓쳤거나 잠재적으로 신용 카드 한도를 초과 한 경우 어떻게 평균 FICO 신용 점수는 711로 최고치를 기록했습니다. 2020 년 7 월에?

사람들이 재정적으로 떠오르는 데 도움이 된 것은 아마도 경기 부양책, 학자금 대출 인내 프로그램 및 연장 실업 수당을 포함한 연방 구호 패키지였습니다.

이것은 일시적 일 뿐이며 주택 소유 산업이 사람들이 원하지 않을 때 구매하도록 유도하는 선전의 일부일 수 있다는 점에 주목할 가치가 있습니다.

높은 신용 점수를 얻는 것이 재정적 건강의 중요한 부분이지만, 높은 점수만으로 지금 주택을 구입하려는 동기가되어서는 안된다는 점에 유의하십시오.

숫자를 실행하는 방법

주택 구입을 강력히 고려하고 있고 구입할 준비가 되었다면 가능한 한 많은 숫자를 입력하십시오. 구매 대 임대 계산기를 사용하여 시작할 수 있습니다 (예 : NYT에서 멋진 것) 해당 지역의 주택 가치.

하지만 거기서 멈추지 말고 더 깊이 들어가십시오. 스스로에게 물어보십시오. 인덱스 펀드에서 주식을 사는 것보다 주택을 사는 것이 더 나은 투자입니까?

월별 주택 비용을 투자하고 임대료로 사용하는 것은 불가능하지만, 어느 것이 더 높은지 확인하기 위해 일반적으로 집에 갔을 수있는 “추가”자금으로 무엇을 할 수 있는지 고려하십시오. 위에서 언급 한 TCO에는 소득이있는 투자에 더 잘 사용할 수있는 많은 추가 비용이 포함됩니다.

귀하의 집을 귀하의 일부로 생각하면 풍부한 생활. 이러한 관점에서 올바른 이유로 집을 사는 것과 같은 결정을 내릴 수 있습니다.